法律新规丨广悦律师依据新规亲测如何调查被继承人的存款

2024年6月1日，《国家金融监督管理总局、中国人民银行关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》（金规〔2024〕6号）正式施行。该通知主要简化提取手续、明确查询交易账户有关要求，便于群众办理小额存款继承查询、提取。近日，广州法院已有案件明确不再开具相关律师调查令，应由继承人根据新规自行前往金融机构查询被继承人的存款情况。广悦家族财富保护与婚姻家事领域的梁映彤律师在新规施行后，陪同委托人前往金融机构已成功查询到已故存款人名下的多家银行存款情况。

1、已故存款人与申请查询人均需为中国内地居民；

2、申请查询人是已故存款人的第一顺位法定继承人，若存在多名第一顺位法定继承人的，任一位第一顺位继承人均可单独申请查询，不要求其余继承人同意；

3、办理存款余额、流水明细查询，不再设置存款5万元的限额。

1、已故存款人死亡事实的资料：死亡证明、公安出具的户籍注销证明、遗体殡殓证明等；

2、已故存款人与申请查询人的直系亲属关系的资料：结婚证、出生证明、居民户口簿、公安出具的亲属关系情况；

3、申请查询人的有效身份证件。

1、可查询截止申请查询当日的余额情况；

2、可查询已故存款人死亡前的半年流水以及死亡后半年的流水（有部分银行可接受查询已故存款人死亡前半年的流水以及死亡后全部的流水明细）。

1、已故存款人与申请提取人均需为中国内地居民；

2、申请提取人是已故存款人的第一顺位法定继承人，若存在多名第一顺位法定继承人的，任一位第一顺位继承人均可单独申请查询，不要求其余继承人同意；

3、已故存款人在该银行所有账户资产总余额是5万元以下（包含本数）的，可以申请提取；若单一账户未超过5万元，但多个账户加起来超过5万元，亦不可直接提取。

1、已故存款人死亡事实的资料：死亡证明、公安出具的户籍注销证明、遗体殡殓证明等；

2、已故存款人与申请提取人的直系亲属关系的资料：结婚证、出生证明、居民户口簿、公安出具的亲属关系情况；

3、申请提取人的有效身份证件；

4、申请提取人亲笔签字的承诺书（承诺内容主要为：申请提取人取走已故存款人存款，若后续发生任何纠纷，由申请提取人承担）。

温馨提示：上述内容是依据交通银行、工商银行、建设银行的实际操作情况整理而成。申请材料以具体办理银行网点为准，实践办理过程中，银行一般会询问是否有已故存款人的身份证件资料、查询银行卡或存折资料，若有可一并带上。

案例中，王大哥的父亲是在香港去世的，仅持有香港生死登记处出具的死亡证明，但香港生死登记处出具的死亡证明所载明的父亲身份信息，与开户时的身份信息时一致的，因此银行可以接受该材料。但如果信息不对应，无法证明是同一个人或者死亡证明无显示死亡人的身份信息，银行会拒绝办理。律师建议：已故存款人的直系亲属可前往已故存款人生前居住或曾经的户籍所在地的公安部门办理户口注销证明、死亡证明，在国内同步已故存款人的死亡信息，拿着国内出具的死亡证明申请办理。

案例中,王大哥的父亲身份比较复杂，在台湾出生，后又有内地身份、最后是拿了香港永居并在香港离世。这种情况下，银行需要核实已故存款人申请银行卡开户的时候是使用哪个身份进行申请的，若是使用内地身份进行开户，部分银行可接受查询；若是使用境外身份证件进行开户，银行可能会拒绝办理查询、提取手续。

首先，其他继承人可通过查询已故存款人名下的流水明细以及余额情况，确定遗产是否被恶意转移以及确定转移人。其次，其他继承人可凭借该材料，找到提取存款的继承人进行协商分割，若协商不成可通过诉讼方式进行救济。